據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)1月14日消息，為貫徹落實黨中央、國務院關于深化金融供給側結構性改革的決策部署，持續(xù)深化“放管服”改革，強化其他非銀行金融機構（以下簡稱非銀機構）監(jiān)管，中國銀保監(jiān)會對《中國銀保監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》進行了修訂，起草了《中國銀保監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），現(xiàn)向社會公開征求意見。

《辦法》共計7章203條，本次修訂重點圍繞以下3個方面：一是進一步規(guī)范和加強非銀機構股權管理，強化與有關政策的配套銜接。二是進一步落實簡政放權工作要求，精簡審批事項，優(yōu)化許可條件及程序。三是進一步完善相關規(guī)定，解決監(jiān)管實踐中遇到的新情況、新問題。
《辦法》所稱非銀行金融機構，包括經(jīng)銀保監(jiān)會批準設立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、境外非銀行金融機構駐華代表處等機構。
   根據(jù)《辦法》，一般而言，有以下情形之一的企業(yè)不得作為非銀行金融機構的出資人：一是公司治理結構與機制存在明顯缺陷；二是關聯(lián)企業(yè)眾多、股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常；三是核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；四是現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；五是資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；六是代他人持有貨幣經(jīng)紀公司股權；七是被列為相關部門失信聯(lián)合懲戒對象；八是存在嚴重逃廢銀行債務行為；九是提供虛假材料或者作不實聲明；十是因違法違規(guī)行為被金融監(jiān)管部門或政府有關部門查處，造成惡劣影響；十一是其他產(chǎn)生重大不利影響的情況。

附件如下（前30條）：

中國銀保監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構非銀行金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院的有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非銀行金融機構，包括經(jīng)銀保監(jiān)會批準設立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、境外非銀行金融機構駐華代表處等機構。

第三條 銀保監(jiān)會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對非銀行金融機構實施行政許可。

第四條 非銀行金融機構以下事項須經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

銀保監(jiān)會及其派出機構在行政許可工作中應當按照《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》要求，依法對非銀行金融機構法人機構設立、分支機構設立、股權變更、變更注冊資本、調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種、董事及高級管理人員任職資格事項進行反洗錢和反恐怖融資審查，對不符合條件的，不予批準。

第五條 申請人應按照《非銀行金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。

第二章 機構設立

第一節(jié) 企業(yè)集團財務公司法人機構設立

第六條 設立企業(yè)集團財務公司（以下簡稱財務公司）法人機構應當具備以下條件：

（一）確屬集中管理企業(yè)集團資金的需要，經(jīng)合理預測能夠達到一定的業(yè)務規(guī)模；

（二）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（三）有符合規(guī)定條件的出資人；

（四）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（五）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業(yè)經(jīng)驗的人員；

（六）財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的三分之二、5年以上的人員應當不低于總人數(shù)的三分之一；

（七）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系；

（八）建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施；

（九）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 財務公司的出資人主要應為企業(yè)集團成員單位，也包括成員單位以外的具有豐富行業(yè)管理經(jīng)驗的戰(zhàn)略投資者；財務公司原則上應由集團母公司或集團主業(yè)整體上市的股份公司控股。

除國家限制外部投資者進入并經(jīng)銀保監(jiān)會事先同意的特殊行業(yè)的企業(yè)集團外，新設財務公司應有豐富銀行業(yè)管理經(jīng)驗的戰(zhàn)略投資者作為出資人；或與商業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關系，由其為擬設立財務公司提供機構設置、制度建設、業(yè)務流程設計、風險管理、人員培訓等方面的咨詢建議，且至少引進1名具有5年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員。

第八條 申請設立財務公司的企業(yè)集團，應當具備以下條件：

（一）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；

（二）最近1個會計年度末，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；

（三）財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；作為財務公司控股股東的，還應滿足最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（四）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；

（五）具備2年以上企業(yè)集團內部財務和資金集中管理經(jīng)驗；

（六）母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；

（七）母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯(lián)交易；

（八）母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（九）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（十）權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；作為財務公司控股股東的，權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（十一）成員單位數(shù)量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務；

（十二）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 成員單位作為財務公司出資人，應當具備以下條件：

（一）依法設立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（四）經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（五）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為財務公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（六）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；作為財務公司控股股東的，權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（九）該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務公司出資人，應為境內外法人金融機構，并具備以下條件：

（一）依法設立，具有法人資格；

（二）有3年以上經(jīng)營管理財務公司或類似機構的成功經(jīng)驗；

（三）資信良好，最近2年未受到境內外監(jiān)管機構的重大處罰；

（四）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系；

（五）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求；

（六）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額），國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（九）承諾5年內不轉讓所持財務公司股權（經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構批準采取風險處置措施、銀保監(jiān)會或其派出機構責令轉讓、涉及司法強制執(zhí)行或者在同一出資人控制的不同主體間轉讓股權等特殊情形除外）并在擬設公司章程中載明；

（十）戰(zhàn)略投資者為境外金融機構的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元,最近2年長期信用評級為良好及以上；

（十一）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；

（十二）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務公司的出資人：

（一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷；

（二）股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有財務公司股權；

（七）被列為相關部門失信聯(lián)合懲戒對象；

（八）存在嚴重逃廢銀行債務行為；

（九）提供虛假材料或者作不實聲明；

（十）因違法違規(guī)行為被金融監(jiān)管部門或政府有關部門查處，造成惡劣影響；

（十一）其他對財務公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十二條 申請設立財務公司，應當遵守并在擬設公司章程中載明下列內容：

（一）股東應當遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）應經(jīng)但未經(jīng)監(jiān)管部門批準或未向監(jiān)管部門報告的股東，不得行使股東大會召開請求權、表決權、提名權、提案權、處分權等權利；

（三）對于存在虛假陳述、濫用股東權利或其他損害財務公司利益行為的股東，銀保監(jiān)會或其派出機構可以限制或禁止財務公司與其開展關聯(lián)交易，限制其持有財務公司股權的限額等，并可限制其股東大會召開請求權、表決權、提名權、提案權、處分權等權利；

（四）集團母公司及財務公司控股股東應當在必要時向財務公司補充資本。

第十三條 單個戰(zhàn)略投資者及關聯(lián)方（非成員單位）向財務公司投資入股比例不得超過20%。

第十四條 一家企業(yè)集團只能設立一家財務公司。

第十五條 財務公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十六條 企業(yè)集團籌建財務公司，應由母公司作為申請人向擬設地省級派出機構提交申請，由省級派出機構受理并初步審查、銀保監(jiān)會審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第十七條 財務公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀保監(jiān)會和擬設地省級派出機構提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第十八條 財務公司開業(yè)，應由母公司作為申請人向擬設地省級派出機構提交申請，由省級派出機構受理、審查并決定。省級派出機構自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。

第十九條 申請人應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

財務公司應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應在開業(yè)期限屆滿前1個月向省級派出機構提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關收回金融許可證，并予以公告。

第二十條 外資投資性公司申請設立財務公司適用本節(jié)規(guī)定的條件和程序。

第二節(jié) 金融租賃公司法人機構設立

第二十一條 設立金融租賃公司法人機構，應當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的50%；

（五）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系；

（六）建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施；

（七）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條 金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司以及銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

銀保監(jiān)會規(guī)定的其他發(fā)起人是指除符合本辦法第二十三條至第二十五條規(guī)定的發(fā)起人以外的其他境內法人機構和境外金融機構。

第二十三條 在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：

（一）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求；

（二）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系；

（三）最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（五）為擬設立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；

（六）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（七）境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；

（八）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（九）權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十四條 在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：

（一）有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（二）最近1個會計年度的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（三）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為金融租賃公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（四）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；

（五）最近1個會計年度主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上；

（六）為擬設立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；

（七）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（八）遵守國家法律法規(guī)，最近2年內未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（十）權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；作為金融租賃公司控股股東的，權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（十一）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系；

（二）最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（三）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為金融租賃公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（四）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；

（五）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（六）所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；作為金融租賃公司控股股東的，權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十六條 金融租賃公司至少應當有一名符合第二十三條至第二十五條規(guī)定的發(fā)起人，且其出資比例不低于擬設金融租賃公司全部股本的30%。

第二十七條 其他境內非金融機構作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：

（一）有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（三）經(jīng)營管理良好，最近2年內無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（四）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；

（五）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為金融租賃公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（七）權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；作為金融租賃公司控股股東的，權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十八條 其他境內金融機構作為金融租賃公司發(fā)起人，應滿足第二十三條第一項、第二項、第四項、第六項、第八項、第九項及第十項規(guī)定。

第二十九條 其他境外金融機構作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：

（一）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求；

（二）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系；

（三）最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不低于10億美元或等值的可自由兌換貨幣；

（四）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（六）權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；

（七）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；

（八）具有有效的反洗錢措施；

（九）所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為金融租賃公司的發(fā)起人：

（一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷

（二）關聯(lián)企業(yè)眾多、股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有金融租賃公司股權；

（七）被列為相關部門失信聯(lián)合懲戒對象；

（八）存在嚴重逃廢銀行債務行為；

（九）提供虛假材料或者作不實聲明；

（十）因違法違規(guī)行為被金融監(jiān)管部門或政府有關部門查處，造成惡劣影響；

（十一）其他對金融租賃公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。