12月14日，貴州銀監(jiān)局一口氣連開(kāi)9張罰單，除了2張是針對(duì)華夏銀行（600015.SH）貴陽(yáng)分行和貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行白云支行一位從業(yè)人員的處罰外，其余7張罰單均指向貴陽(yáng)銀行（601997.SH）。

盡管貴為本省首屈一指的上市銀行，但此次貴州銀監(jiān)局的處罰毫不手軟，其中，最大一筆處罰是對(duì)貴陽(yáng)銀行以自有資金通過(guò)投資資管計(jì)劃和私募股權(quán)基金等通道向企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資、為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提供回購(gòu)承諾、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)未堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先的違規(guī)行為，罰款人民幣90萬(wàn)元。

被罰165萬(wàn)元

貴陽(yáng)銀行成立于1997年，注冊(cè)資本22.99億元，前身為貴陽(yáng)市城市合作銀行，由原貴陽(yáng)市25家城市信用社及聯(lián)社的股東、貴陽(yáng)市財(cái)政局發(fā)起設(shè)立。2016年8月在上海證券交易所上市，是貴州省首家上市金融企業(yè)，也是中西部第一家在A股上市的銀行。

近年來(lái)，貴州省地區(qū)經(jīng)濟(jì)增速迅猛，年GDP增速在10%以上，金融業(yè)也保持較快發(fā)展，根植于地方經(jīng)濟(jì)，貴陽(yáng)銀行保持了較好的發(fā)展。

截至2018年9月30日，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額4919.60億元，各項(xiàng)存款余額3108.44億元，各項(xiàng)貸款余額1605.96億元。2018年前三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入91.25億元，歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)37.34億元。

此次貴陽(yáng)銀行被監(jiān)管處罰的清單中，有4張罰單是針對(duì)貴陽(yáng)銀行的從業(yè)人員，涉及的主要違規(guī)案由包括，以自有資金通過(guò)投資資管計(jì)劃和私募股權(quán)基金等通道向企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)未堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先的審慎性原則、信用卡現(xiàn)金分期資金流入股市和房市，以及發(fā)放虛假個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款等。

由此，對(duì)涉及違規(guī)行為的三位負(fù)責(zé)人各罰款5萬(wàn)元，對(duì)另外一位負(fù)責(zé)人給予警告的行政處罰決定。對(duì)貴陽(yáng)銀行南明支行的個(gè)人消費(fèi)貸款流入股市、房市的違規(guī)行為罰款人民幣30萬(wàn)元；對(duì)貴陽(yáng)銀行雙龍航空港支行發(fā)放虛假個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款的違規(guī)行為罰款人民幣30萬(wàn)元；對(duì)貴陽(yáng)銀行自有資金通過(guò)投資資管計(jì)劃和私募股權(quán)基金等通道向企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資、為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提供回購(gòu)承諾、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)未堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先的違規(guī)行為罰款人民幣90萬(wàn)元，7張罰單合計(jì)罰款165萬(wàn)元。

就銀行以自有資金向企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資的問(wèn)題，《商業(yè)銀行法》第四十三條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！?/span>

另外，對(duì)于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)的問(wèn)題，早在2013年3月，原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》就曾規(guī)定：“商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾?！?/span>

今年壓縮非標(biāo)

事實(shí)上，2017年以來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管力度，去年上半年，銀監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)“45號(hào)文”、“46號(hào)文”和“53號(hào)文”，銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)成為檢查重點(diǎn)；此后，原“一行三會(huì)”聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，嚴(yán)禁“資金池”、消除“多層嵌套和通道”約束非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，這些監(jiān)管政策的實(shí)施對(duì)銀行同業(yè)、投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)模式形成較大影響。

2018年，強(qiáng)監(jiān)管格局繼續(xù)強(qiáng)化，處罰力度也在不斷加大，處罰過(guò)程中體現(xiàn)出行業(yè)普遍存在的問(wèn)題。

貴陽(yáng)銀行表內(nèi)非標(biāo)投資一直較多，今年二季度末，貴陽(yáng)銀行應(yīng)收款項(xiàng)類投資占總資產(chǎn)的比例達(dá)24.41%，在上市城商行中居前。

但從今年三季度開(kāi)始，貴陽(yáng)銀行開(kāi)始調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，三季度末貸款同比增速高達(dá)36.17%，較二季度末提高8.76個(gè)百分點(diǎn)，貸款占比提升3.24個(gè)百分點(diǎn)，而應(yīng)收款項(xiàng)類投資占比下降了4.06個(gè)百分點(diǎn)。

華泰金融認(rèn)為，貸款增而應(yīng)收款項(xiàng)類投資降雖然短期內(nèi)壓制了息差，但符合回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的導(dǎo)向，有利于銀行的長(zhǎng)期轉(zhuǎn)型發(fā)展。